← перейти на главную

Как получить ипотеку без официального трудоустройства

Ситуации, когда человек работает без официального трудоустройства, не редкость. Это могут быть художники, риэлторы, фрилансеры, люди, сдающие недвижимость в аренду, музыканты и т.д. Другая причина – не желание работодателей показывать доходы. Долгое время это всех устраивает и никаких сложностей не возникает. Пока не появляется вопрос приобретения недвижимости по ипотечному кредитному договору. Еще пару лет назад без справки об официальной зарплате, которая является доказательством официального трудоустройства, вопрос кредитования банками даже не рассматривался. Что изменилось сегодня? Как получить ипотеку без официальной работы? Сложно ли получить кредит? Что для этого необходимо? Об этом читайте ниже.

Как подтвердить платежеспособность

Первый пункт – необходимо подтвердить собственную платежеспособность. Или воспользоваться другими способами, например, существующими программами кредитования.

Когда потенциальный заемщик получает перечень документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, на первый взгляд кажется, что ничего сложного нет. Но требуются документы, которые подтверждают официальное трудоустройство или официальный доход.

  • Договор, копия трудовой книжки или справка с места работы с указанием срока работы, должности. Данные необходимо заверить реквизитами, печатью предприятия и подписью директора.
  • Справка 2-НДФЛ. По этой справке высчитывается среднемесячный заработок потенциального заемщика.

Эти документы банк не потребует, если компания, в которой работает сотрудник, подключила Зарплатный проект и обслуживается в данном конкретном банке. Кредитор может проследить все движения по счету и сделать вывод о платежеспособности клиента.

Часто бывает, что предоставленных данных недостаточно для одобрения ипотечной заявки. Либо же клиент не может предоставить справку о доходах, поскольку работодатель не хочет афишировать реальную зарплату. А как получить ипотеку без официальной работы?

Есть другие способы подтверждения платежеспособности.

 Подтверждение платежеспособности без справки 2 НДФЛ

Справка 2 НДФЛ – прямое подтверждение того, что клиент сможет оплатить ипотеку и проценты по ней. Но доходы можно подтвердить и косвенными способами. Некоторые из них подойдут тем клиентам, которые хотят знать, как взять ипотеку без официального трудоустройства.

  • Справка от работодателя на специальном бланке, разработанном и выданном банком. 
  • Справка от работодателя, заполненная в свободной форме. Реквизиты, печать предприятия и подпись руководителя обязательны.
  • Декларация о доходах физического лица.
  • Договора, справки, акты, которые подтверждают трудоустройство клиента.
  • Копия депозитных договоров, выписки по счетам. У клиента будет преимущество в получении ипотеки, если депозит открыт в банке, где планируется выдача ипотечного кредита.

От индивидуальных предпринимателей понадобятся квартальные или годовые отчеты, другие документы в зависимости от рода деятельности ИП.

Кому выдается ипотека без подтверждения доходов

Если клиент официально не получает заработную плату или сам себя обеспечивает, это не означает, что он не платежеспособен. Следующим категориям клиентов банки могут оформить ипотеку без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • фрилансерам;
  • студентам;
  • пенсионерам, не работающим официально;
  • репетиторам;
  • художникам, писателям и другим людям творческих профессий.

Чтобы выяснить, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства и подтверждения доходов, обратитесь за помощью к кредитному инспектору банка или брокеру.

Как получить ипотеку без справок

Отсутствие справки об официальной заработной плате может стать серьезным препятствием в получении ипотечного кредита. С неофициальными доходами, какими бы они ни были большими, есть риск отказа в оформлении ипотеки. Однако банки предлагают другие варианты подтверждения платежеспособности клиентов.

  • Справка в свободной форме о размере зарплаты или доходах.
  • Залог в качестве обеспечения по кредиту. Однако стоимость залогового недвижимого или движимого имущества должна быть высокой.
  • Без подтверждения доходов, но с увеличением размера первого взноса.

Ипотеку можно взять не под всякую недвижимость. Так, банки не рассматривают в качестве обеспечения:

  • ветхие здания;
  • объекты с не узаконенной перепланировкой;
  • здания под снос или реконструкцию;
  • объекты с нарушениями норм противопожарной безопасности или санитарно-гигиенических показателей;
  • здания, которые уже являются предметом залога или находятся под арестом по решению суда или ФСПП.

Перечисленные варианты не гарантируют на 100%, что решение кредитного инспектора будет положительным.

Ипотечный заем по двум документам

Возможно ли взять ипотеку без официального трудоустройства и заработной платы? 

С 2018 года многие банки начали практиковать выдачу ипотечных кредитов по двум документам. Данная услуга избавляет заемщика от необходимости получать липовую справку о доходах.

Два документа – это паспорт заемщика и документы по движимому или недвижимому имуществу, который он дает в качестве залога. Клиент заполняет анкету в банке, предоставляет два документа и ожидает решения кредитного инспектора. В случае положительного решения при оформлении ипотеки понадобится дополнительный пакет документов.

Способы получения ипотеки без официального трудоустройства

Можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства и подтверждения доходов? Это возможно для некоторых категорий заемщиков.

  • Клиенты, которые обслуживаются в банке в рамках Зарплатного проекта;
  •  клиенты, у которых есть депозит в этом банке;
  • специалисты трейдерских услуг: работающие на фондовом рынке ценных бумаг;
  • арендодатели;
  • клиенты, доход которым приносят запатентованные ими продукты,

– эти заемщики, не работая официально, могут рассчитывать на ипотеку.

Льготные программы

Государством разработаны программы ипотечного кредитования на льготных условиях. Коммерческие банки, рассматривая заявку на ипотеку, учитывают наличие или отсутствие льгот, определенных государством. К таким клиентам относятся:

  • военнослужащие;
  • сотрудники бюджетных организаций;
  • молодые семьи;
  • многодетные семьи;
  • молодые семьи с маленькими родными или усыновленными детьми, которые получили материнский капитал.

Государство дотирует снижение процентной ставки, оплату первого платежа по кредиту или всей ипотеки, снижение величины первого взноса.  Профессиональные брокеры окажут помощь в получении ипотеки без официального трудоустройства и проверят, не входит ли клиент в льготную категорию.

Ипотека для студентов и пенсионеров

Как подтвердить собственную финансовую состоятельность, если не работаешь официально? Этим вопросом задаются неработающие пенсионеры и студенты. Банки предлагают программы для этих категорий заемщиков.

Студент получает отсрочку по оплате кредита до момента окончания обучения. Условие: студенту есть 21 год, родители выступят его поручителями.

К пенсионерам предъявляются иные требования:

  • ипотечный кредит следует погасить согласно договору до того, как заемщику исполнится 75 лет;
  • размера пенсии должно быть достаточно, чтобы погашать ежемесячный платеж и обеспечивать себя продуктами;
  • процентная ставка – от 11%; 
  • рублевый ипотечный кредит;
  • взрослые дети, чей доход выше пенсии заемщика, являются поручителями.

Условия не самые выгодные, поскольку увеличивается процентная ставка и снижается срок кредитования.

Ипотечный кредит для молодой семьи

Как можно взять ипотеку без официального трудоустройства молодым семьям?

Важным условием является обслуживание обоих из супругов в одном банке, желательно, в том, где пара планирует оформить ипотеку.

В качестве документов, подтверждающих платежеспособность, могут выступить:

  • договор поручения организации, где работают молодые люди;
  • справка о доходах на бланке, выданном банком;
  • устные и письменные доказательства;
  • наличие или открытие депозита в данном банке;
  • открытие или наличие дебетового счета в данном банке.

Возможно, понадобятся другие поручители.

Можно ли получить ипотеку тем, кто только что устроился на работу

Если клиент недавно устроился на работу, возможность взять ипотеку мала. Минимальный стаж работы в одной организации – 6 месяцев. Исключение составляют клиенты, которые приказом переведены в другое подразделение или филиал компании. 

Если этот факт имеет место быть, для получения ипотеки понадобятся дополнительные документы, поручители обеспечение ипотеки.

Как повысить шансы на одобрение заявки

Банковские организации стараются минимизировать риск оформления ипотеки, поэтому скрупулезно изучают все представленные документы, кредитную историю.

Увеличить шанс одобрения кредитной заявки можно несколькими способами:

  • увеличение первого взноса. Помимо одобрения ипотеки некоторые банки могут предложить и снижение процента по кредиту;
  • поручители. Супруги могут стать поручителями друг друга, родители – для детей, взрослые дети – для пенсионеров и т.д. Если уровень дохода работающих официально поручителей не ниже дохода заемщика, решение кредитных инспекторов будет положительным;
  • обеспечение ипотечного кредита;
  • дополнительные доходы не по основному месту работы: депозитные договора, договора аренды, контракты.

Как взять ипотеку, если работаешь неофициально? Это реально, если грамотно подойти к процессу оформления ипотеки. Чтобы первый же визит был удачным, лучше обратиться к кредитным брокерам. Они изучат все документы, помогут подобрать выгодные условия для получения ипотеки без трудоустройства, окажут консультационные услуги и минимизируют риск получить отказ от кредитных инспекторов банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Политика обработки персональных данных

Тут условия!!!!