Цель кредитования. Ипотеку дают только на покупку квартиры/дома/комнаты. А жилищный кредит может быть применен для: покупки любого объекта, строительства, улучшения бытовых условий, приобретения земельного участка под застройку и т.д.

А) Ставки. У ипотеки - ниже, у жилищной ссуды - выше.

Б) Оформление. При ипотеке - сложнее, при жилищном кредите - проще.

В) Обеспечение. Когда вы берете ипотеку, купленная недвижимость станет залоговой. Пока полностью не погашен долг, ее нельзя дарить, продавать. При жилищном кредите приобретенное жилье сразу становится вашей собственностью.

Г) Сумма и срок. Ипотека дает возможность взять в долг до 50 000 000 рублей на срок до 20-30 лет. А жилищный предполагает кредитование максимум на 15 000 000 рублей и на срок до 15 лет.

Д) Страховка. Ипотека вынуждает оформлять страховку, жилищный - нет.

Е) Выбор объекта. Если брать ипотеку, банк предложит аккредитованных партнеров. А после взятия жилищного кредита вы можете купить любую недвижимость.

Ж) Надежность. При ипотеке сделка будет безопасной. Самостоятельная покупка же любого объекта после получения денег на приобретение жилья больше сопряжена с рисками.

Заполненную анкету. Ее бланк можно взять в банковском учреждении, скачать на официальном сайте или заполнить форму онлайн. Анкета одновременно является и заявкой на предоставление ипотечного кредита.

А) Паспорта заемщика и созаемщиков, а также поручителей, если таковые имеются. Дубликаты всех страниц документа можно сделать заранее, но также их могут скопировать в банке.

Б) ИНН. Копия ИНН прилагается к пакету документов, но, возможно, сотрудники банка захотят увидеть оригинал.

В) СНИЛС.

Д) Ксерокопии всех страниц трудовой книжки, каждая из которых должна быть заверена компанией, где работает заемщик. Если заемщик работает по трудовому договору, то понадобится его заверенная копия.

Е) Справка о заработной плате 2-НДФЛ за 6 месяцев или один год. Ее требуют не все банковские учреждения, поскольку уровень доходов можно найти в базе данных, зная ИНН. Следует учесть, что справка о заработной плате действительна только в течение одного месяца.

Ж) Если приобретаемое жилье было выбрано заранее, то на него также собираются документы, указанные в законе (экспертная оценка, выписка об отсутствии задолженностей и аресте и т. д.).

З) Мужчины младше 27 лет должны иметь военный билет.

возраст от 21 до 55-60 лет: лица младше просто не могут выплачивать ипотеку, потому что у них нет такого дохода, а старший порог напрямую зависит от пенсионного возраста (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин);

А) обязательное гражданство Российской Федерации: это требование обусловлено законодательством в плане возможности права собственности и аренды для иностранных граждан;

Б) хорошая кредитная история и кредитный рейтинг;

В) непрерывный стаж работы на последнем месте от 3-х до 6-ти месяцев: продолжительный срок трудоустройства говорит о стабильности его финансового положения и платежеспособности;

Г) уровень платежеспособности: согласно законодательству, выплаты по кредиту не могут превышать 50% от общей суммы доходов клиента (обычно расчет идет на месяц);

Д) наличие возможности внесения первоначального взноса: это снижает риски банка и уменьшает сумму кредита для клиента (обычно около 20% от стоимости жилья);

Е) если потенциальный клиент женат/замужем, то на подписании договора обязательно должен присутствовать супруг/супруга: это требование связано с тем, что все имущество, нажитое в браке, является общим имуществом супругов;

Ж) если жилье оформляется на несовершеннолетнего ребенка, то на такую сделку должно быть получено разрешение органов опеки и попечительства: это требование связано с необходимостью защиты законных прав детей;

З) предварительная оценка стоимости жилья специальными сертифицированными банком компаниями: без этой оценки ипотечный договор будет считаться недействительным;

Е) обязательное страхование приобретаемого жилья от повреждений: все имущество, которое будет оформлено в качестве залога, обязательно должно быть застраховано;

К) в Росреестре обязательно должен быть зарегистрирован залог в виде приобретаемого имущества.

Погашать ипотеку нужно, внося каждый месяц платежи. А вот платежи могут быть аннуитентными, то есть равными, или дифференцированными, когда сумма остатка уменьшается постепенно.

Помимо этого у заемщика есть возможность погасить кредит досрочно, оплатив либо единожды большую сумму денежных средств, либо полностью, закрыв остаток по долгу. При этом банки не могут вводить штрафные санкции или брать дополнительную комиссию за досрочное погашение долга, это противозаконно в РФ. А вот просрочка по платежам свыше 3-6 месяцев повлечет за собой судебные разбирательства, штрафы и изъятие собственности, которое было залоговым с последующей продажей.